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功绩升天、不良率攀升、成本足够率跌为负值，连年来，山西榆次农村营业银行股份有限公司（以下简称“榆次农商行”）的计议逆境成为中小银行风险化解的典型样本。

数据自大，2024年，榆次农商行的营业收入为-2231.7万元，净利润-2.06亿元，相接两年营业收入和净利润均为负数。

长江商报记者留心到，受灵验信贷需求不及影响，榆次农商行贷款增长乏力。同期，信贷钞票质地恶化，贷款利息回收水平低，疏通市集利率下行影响，该行盈利才略压力较大。

限度2024年末，榆次农商行不良贷款余额37.56亿元，较上年末加多10.97亿元，增幅跨越41%；不良贷款率进一步攀升至34.43%，较上年末普及11.51个百分点。

而因盈利握续升天导致成本内生才略严重不及，且贷款损失准备缺口握续扩大，连年来榆次农商行成本净额握续下滑。限度2024年末，该行中枢一级成本足够率、成本足够率分别为-23.87%、-21.26%。

不外，本年一季度，在投资收益影响下，榆次农商行随机已毕盈利，显现出触底反弹的轻细信号。将来，榆次农商行如安在改良和转型中已毕荣达，其庆幸不仅关乎本身存续，更折射出区域性中小银行在经济转型期的解围之路。

计议景象欠安信用评级遭下调

府上自大，榆次农商行的前身是晋中市榆次区农村信用合营社，2012年5月建树。行动地规律东谈主银行，榆次农商行定位于做事地点经济、中小微企业和城乡住户，在当地的金融体系中具有较遑急的地位。

议论词，连年来，榆次农商行计议景象欠安，钞票质地快速恶化，其现时的计议逆境，也恰是部分中小银行风险贴近显现的具体例证。

年报自大，2024年，榆次农商行的营业收入为-2231.7万元，净利润-2.06亿元。

值得一提的是，这是榆次农商行相接两年营业收入和净利润均为负数。此前的2022年和2023年，该行分别已毕营业收入8749.22万元、-27.68万元，净利润189.08万元、-5779.66万元。

不仅如斯，2021年至2024年，榆次农商行相接四年被审计机构出具带有保属观点的审计文书。

日前，中诚信国外信用评级也将榆次农商行的主体信用等第由BB调降至BB-，评级瞻望为安然，并将其刊行的“18榆次农商二级01”和“19榆次农商二级”的债项信用等第由BB-调降至B+。

长江商报记者留心到，受灵验信贷需求不及影响，榆次农商行贷款增长乏力。同期，信贷钞票质地恶化，贷款利息回收水平低，疏通市集利率下行影响，该行盈利才略压力较大。

2024年，榆次农商行的利息收入、利息开销金额分别为4.58亿元、5.53亿元，净息差为-0.53%，利息净收入为-9556.64万元。同期，该行手续费及佣金净收入为-1012.94万元。

限度2025年3月末，榆次农商行钞票总数231.95亿元，欠债总数224.84亿元，各项贷款余额112.1亿元，各项入款余额207.99亿元。

中诚信国外指出，探讨到钞票质地弱化、市集利率下行以及同行竞争加重仍将对该行贷款收益水平形成负面影响， 而入款付息成本压降成果尚待显现， 成本用度开销相对刚性，且拨备计提缺口大，将来榆次农商行盈利才略压力依然较大。

成本净额下滑成本足够率-21%

信贷照拂及风控机制不健全，榆次农商行信用风险握续表示，不良率处于高位。

2021年至2023年末，榆次农商行的不良贷款余额分别为18.26亿元、18.91亿元、26.59亿元，不良贷款率分别为16.67%、16.94%、22.92%。

限度2024年末，榆次农商行不良贷款余额37.56亿元，较上年末加多10.97亿元，增幅跨越41%；不良贷款率进一步攀升至34.43%，较上年末普及11.51个百分点。

不仅如斯，限度2024年末，榆次农商行关爱贷款余额为11.53亿元，在总贷款中占比10.57%。

议论词，限度2024年末，榆次农商行的贷款减值准备余额仅为0.14亿元，拨备遮蔽率仅为0.38%，显耀低于同行水和煦监管条件，拨备计提缺口大。

而在非信贷钞票方面，把柄中诚信国出门具的评级文书，限度2024年末，榆次农商行2.97亿元存放省内农商银行款项因低于市集利率水平付息而隔离为关爱类，3.15亿元拆借金融租出公司资金隔离为不良类，0.30亿元资管盘算隔离为不良类，底层钞票投向长春新区东北亚国外物流港PPP神色，但该行针对上述钞票计提的减值准备余额仅为89.56万元。

不仅如斯，榆次农商行通过以物抵债格式治理不良贷款规模较大，限度2024年末，该行抵债钞票余额为16.79亿元， 大部分已跨越两年治理期限，该行未对抵债钞票计提减值准备。

也恰是由于金融钞票减值准备计提金额不及，2024年榆次农商行再次被审计机构出具带有保属观点的审计文书。

而因盈利握续升天导致成本内生才略严重不及，且贷款损失准备缺口握续扩大，连年来榆次农商行成本净额握续下滑。

限度2024年末，榆次农商行中枢一级成本净额、成本净额为-42.09亿元、-37.49亿元，期末该行中枢一级成本足够率、成本足够率分别为-23.87%、-21.26%。

不外，行动扎根晋中数十年的地规律东谈主银行，榆次农商行在区域经济中仍具有不成替代的作用。

2025年一季度，榆次农商行已毕营业收入4357.56万元，净利润1059.05万元。其中，利息净收入、手续费及佣金净收入依旧分别为-527.16万元、-40.15万元。但同期，该行投资收益5280.28万元，同比增长近115%，使得单季度已毕盈利，显现出触底反弹的轻细信号。

业内东谈主士分析买球下单平台，榆次农商行当下的逆境折射出经济周期与行业变革的双重教育，但其在普惠金融领域的深耕教授、与地点经济的共生议论，依然其重焕欲望的根基。